Cuando la inflación es alta y los precios de los productos, servicios y alquileres de vivienda, así como las facturas de agua, gas y electricidad aumentan en un porcentaje considerablemente mayor que la subida de los salarios e ingresos, a muchas personas, parejas y familias no les resulta fácil ahorrar.
Guardar dinero como previsión para las necesidades futuras puede parecer una utopía cuando hay que hacer malabarismos solamente para “llegar a fin de mes”.Sin embargo, a pesar de que el contexto económico sea difícil, “ahorrar es esencial y quien no lo tenga como objetivo está equivocado”, señala la doctora en Finanzas, Elisabet Ruiz Dotras, profesora de Estudios de Economía y Empresa de la Universitat Oberta de Catalunya (UOC), en Cataluña, España.
Muchas veces, lo que dificulta que economicemos y guardemos dinero, no son solamente una situación económica complicada o una inflación elevada, sino también nuestros propios comportamientos, carencias y hábitos, que actúan como auténticos “saboteadores”.
La profesora Ruiz Dotras, fundadora de la plataforma online de empoderamiento y educación financiera Elisabet.RD, describe algunos de esos “saboteadores” que obstruyen o entorpecen nuestro ahorro sin darnos cuenta, y explica qué medidas podemos tomar para dejarlos sin efecto.
Las decisiones financieras que tomamos cada día, por pequeñas que parezcan, tienen un impacto directo en nuestra estabilidad económica. Sin darnos cuenta, muchos de nosotros caemos en hábitos o descuidos que drenan nuestro dinero y nos alejan de nuestras metas financieras.
Estos comportamientos no solo afectan nuestro bolsillo, sino que también generan estrés y dificultan construir un futuro estable.Reconocer y cambiar estos malos hábitos puede parecer un desafío, pero es un paso fundamental para recuperar el control de nuestras finanzas.
Desde el gasto impulsivo hasta la falta de un presupuesto, identificar las áreas donde cometemos errores es el primer paso para construir hábitos más saludables.
A continuación, se desglosarán diez puntos clave sobre los hábitos y descuidos más comunes que sabotean nuestras finanzas.
Saboteador 1: Falta de control del gasto. Cómo desactivarlo: revise sus gastos. Para Ruiz Dotras “identificar dónde se puede recortar es el primer paso hacia una gestión financiera más saludable”.
“Haciendo una sencilla revisión, seguramente se encontrarán gastos innecesarios o suscripciones olvidadas que pueden convertirse en una considerable cantidad de dinero a final de año”, señala.
Para conseguirlo, y teniendo en cuenta que mucha gente gestiona sus finanzas en línea, la experta aconseja “descargar los extractos bancarios o analizar los gastos desde la aplicación (app) del banco”.
Saboteador 2: Gasto excesivo en ocio. Cómo desactivarlo: no gaste más del 15% de sus ingresos en ocio.
Al asignar un presupuesto para el ocio, se evita sacrificar el bienestar financiero por unos instantes de diversión, según Ruiz Dotras, quien aconseja establecer un límite “de entre el 10 % y el 15 % de nuestros ingresos” para destinarlo a ese apartado.
Según la profesora de la UOC, este límite no solo establece un control, sino también un autoconocimiento, ya que “es crucial comprender nuestras necesidades de ocio y cómo se alinean con nuestra realidad económica, para evitar gastos innecesarios”.
Saboteador 3: Compras impulsivas. Cómo desactivarlo: reflexionar antes de comprar.Varios estudios indican que la serotonina y la dopamina (sustancias implicadas en la química cerebral y relacionadas con el placer y el estado de ánimo) juegan un papel importante en las decisiones de compras impulsivas y las puntas o picos de estas sustancias generan adicción”, según la profesora de la UOC.
Saboteador 4: Compras innecesarias. Cómo desactivarlo: hacer la lista de la compra. Para Ruiz Dotras “es importante ir al supermercado con una idea clara de cuáles son los productos que se necesitan.Para conseguirlo se pueden utilizar “aplicaciones (apps) que pueden compartirse con otros miembros de la familia y que permiten apuntar todo lo que nos hace falta”.
Saboteador 5:Comprar carro. Cómo desactivarlo: Comparar precios. “Hacer una comparativa de precios es importante, porque permite adquirir lo que es más conveniente según las necesidades de las familias o encontrar buenas ofertas. Es una práctica que hay que llevar a cabo tanto si hacemos compras presenciales como si las hacemos de forma virtual”, afirma la profesora.
Saboteador 6:Gastos inadvertidos. Cómo desactivarlo: controlar los gastos cotidianos invisibles. “Viajar en el transporte público, llevarse la comida de casa al trabajo o estudiar en línea para evitar los desplazamientos, nos permitirá reducir esos gastos que se generan cada día sin que seamos conscientes, claro, dentro de las posibilidades”, ejemplifica.
Saboteador 7:Desconocimiento. Cómo desactivarlo: controlar los gastos cotidianos invisibles. Cuando se busca formación financiera en internet, es importante que sea un curso que ofrezca calidad en los contenidos, se haga de una forma didáctica, alejándose de toda aquella formación que ofrezca obtener dinero rápido y fácil, explica la profesora de la UOC.
Saboteador 8:Falta de planificación. Cómo desactivarlo: establecer unos objetivos de ahorro realistas y vivir dentro de nuestras posibilidades. “Esta experta recomienda reemplazar la habitual, pero contraproducente lógica de “primero gastar y, después, ahorrar de lo que le queda”, por el concepto de “primero establecer cuánto queremos ahorrar y después ajustar los otros gastos”.
Saboteador 9:Falta de un respaldo. Cómo desactivarlo: después de ahorrar, es necesario destinar un colchón financiero para cualquier emergencia. El colchón financiero es una reserva de dinero que se guarda específicamente para emergencias o situaciones imprevistas, este fondo es esencial para cubrir gastos inesperados, como reparaciones en el hogar, imprevistos de salud, o pérdida de empleo.
Saboteador 10:No ser mesurado. Cómo desactivarlo: tampoco hay que dejar de vivir por empeñarse en ahorrar. Es importante disfrutar del dinero con prudencia para tener una buena salud financiera y evitar el endeudamiento excesivo. Esto es una virtud que permite tomar decisiones acertadas y evitar riesgos. Una buena gestión del dinero ayuda a tener una vida tranquila.
