El Gobierno y la empresa privada libran una nueva batalla. Esta vez son los banqueros y el organismo regulador del sistema financiero los que están enfrascados en una riña por las recientes reformas aprobadas a las operaciones en moneda extranjera.
La Comisión Nacional de Bancos y Seguros, Cnbs, emitió el 27 de diciembre de 2005 la resolución 1438/27, en la que se aprueban medidas para reducir el encaje de 50 a 42% para los préstamos en dólares y euros, así como otras regulaciones.
La Asociación Hondureña de Instituciones Bancarias, Ahiba, ha cuestionado la aprobación de requerimientos adicionales para los préstamos como una reserva de liquidez y la aportación de capital.
Roque Rivera, presidente de la Ahiba, dijo que esas medidas sacan a la banca hondureña de competencia, ya que los requerimientos encarecen el costo de los créditos.
Firmes
La presidenta de la Cnbs, Ana Cristina Mejía de Pereira, reaccionó sorprendida por la oposición de la banca privada, ya que los requerimientos adicionales se comenzaron a negociar con los representantes de la Ahiba desde junio del año anterior.
“La Ahiba conocía de la aprobación de estas reformas y desconozco los motivos de por qué hasta ahora están protestando”, añadió.
Sostuvo que no ha recibido ninguna comunicación oficial, lo que conoce es por la divulgación de un comunicado y las gestiones de los banqueros las han realizado con el secretario de la Presidencia, Ramón Medina Luna.
“La normativa que emitimos está firme”, subrayó la funcionaria, así como la reducción de ocho por ciento de las inversiones obligatorias, lo que significa liberar recursos por un monto aproximado de 100 millones de dólares.
Mejía de Pereira dijo que esa normativa sólo está vigente en Honduras, pero “representa un avance en el manejo de los riesgos de los créditos en moneda extranjera a no generadores de divisas”.
En las naciones vecinas se compensa de diferente manera, continuó; en El Salvador cuando los bancos prestan fuera del país están obligados a poner un 30% de reservas por anticipado y en Nicaragua los requerimientos de reservas para préstamos son más altos que en Honduras.
Normativa
Lo que ha molestado a la Ahiba son los nuevos requerimientos, aunque a partir del 1 de enero de 2006 la banca privada no tiene límites para el endeudamiento externo en moneda extranjera.
La Cnbs estableció una ponderación de capital más alta para fines de medida de riesgo para los préstamos que se les otorgan a deudores que no generan divisas, o sea que de 100 se aumenta a 150%.
Además, se emitió una reserva de liquidez de ocho por ciento sobre
las líneas de crédito contratadas por los bancos a plazos menores de un año.
Para Mejía de Pereira ninguno de los 16 bancos privados resulta por
debajo del índice de adecuación de capital, 10%, después de aplicada la norma.
Subrayó que estas nuevas regulaciones son bien pensadas, lo que se está protegiendo son los depósitos del público, que es el objetivo de todo organismo supervisor del sistema financiero.
La presidenta de la Comisión de Bancos y Seguros dijo que sería un mal precedente que se derogara la resolución 1438/27, “porque no es un invento antojadizo de la Cnbs, sino una norma diseñada pensado en los riesgos presentes en el mercado de Honduras, ahora que ha crecido la demanda de préstamos en dólares”.
“Es demasiado alto”: Gabriela Núñez
Tegucigalpa. La nominada presidenta del Banco Central de Honduras, BCH, Gabriela Núñez, reconoció que es alto el encaje legal en moneda internacional establecido en el país.
La economista recomendó analizar en varias vías el impacto del referido encaje en la competitividad de la banca con respecto a la que poseen instituciones financieras de las vecinas naciones.
“El porcentaje del encaje es bastante elevado y representa un costo a nuestros bancos”, amplió.
Según Gabriela Núñez, se debe tener cautela respecto a la política monetaria a ejecutar en el país.
“Se debe plantear un programa con mayor visión en función de la capacidad de la economía para nivelar la posición del encaje”, precisó.
Núñez dijo que pese a existir más de mil millones de dólares en liquidez financiera en la banca privada, no existirá demanda de créditos mientras no se de un estímulo a la producción con financiamiento a largo plazo y tasas de interés bajo.
Destacó que se debe fortalecer más el sistema financiero y la economía para que las tasas de interés disminuyan y se estabilicen.
De manera paralela hay que propiciar políticas de fomento al ahorro nacional para que existan los recursos de mediano y largo plazo.
¿Qué es?
Encaje
Es aquella fracción de los depósitos recibidos por los bancos comerciales e instituciones financieras que son mantenidas como reservas en caja, con el fin responder a los retiros de dinero que realicen los depositantes o a cualquier contingencia imprevista.
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