Debido al aumento de transacciones monetarias fraudulentas realizadas sin el consentimiento de los usuarios, se han establecido los casos en los que las instituciones financieras serán responsables.
La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) a través de la resolución 500/18-07-2024 aprobó los lineamientos mínimos para la prevención de operaciones no reconocidas relacionadas con tarjetas de débito, tarjetas de crédito y financiamientos.
Estas medidas deberán ser aplicadas por todas las instituciones supervisadas por la CNBS para la prevención de acciones fraudulentas que tuvieron un crecimiento interanual del 50% respecto a 2023.
Aunque la resolución fue emitida el 24 de julio, se promulgó 19 días después en el diario oficial La Gaceta, en la edición del 12 de agosto.
Los lineamientos mencionados ya están vigentes; sin embargo, existe un plazo de adecuación y responsabilidad de dos meses, que se cumplirá el 12 de octubre próximo.
El artículo 16 de la resolución en vigor señala que “las instituciones supervisadas que ofrecen a los usuarios financieros, productos de tarjetas, serán responsables de la totalidad del monto reclamado en las transacciones monetarias no reconocidas por los tarjetahabientes”.
A continuación se detalla cuándo los bancos comerciales, estatales, de segundo piso, instituciones de seguro, sociedades financieras, fondos de pensiones (públicos al igual que privados) tendrán que cumplir con esta determinación.
En la disposición se enumera como primer caso “cuando se realicen operaciones después de que el tarjetahabiente haya notificado el robo, hurto o extravío de su tarjeta o de su información; se exceptúan transacciones de pago recurrentes, como: membresías, cuotas, intereses o cualquier transacción donde el tarjetahabiente dio previamente su autorización a la institución supervisada”.
“Por fallas en los canales de servicios o sistemas, propios o arrendados, puestos a disposición de los tarjetahabientes”, se añade. Si la tarjeta de crédito o débito es clonada, también se incurrirá en responsabilidad de las entidades que operan bajo supervisión de la CNBS.
Otro de los casos especificados es “por la manipulación de un tercero, de los cajeros automáticos, propios o arrendados, o de los ambientes en que estos operan”.
“Cuando se haya producido la suplantación del tarjetahabiente a lo interno de las instituciones supervisadas”, se indica. En el artículo se estipuló que la obligación también abarca para las operaciones realizadas luego del bloqueo, cancelación o expiración de la tarjeta.
“Cuando en el proceso de supervisión y/o investigación de reclamos por parte de la CNBS se identifiquen incumplimientos en los controles establecidos en los presentes lineamientos”, se especifica.
Marcio Sierra, comisionado presidente de la CNBS, afirmó que “como ente regulador hemos establecido una serie de acciones para fortalecer el marco normativo en temas de protección al usuario financiero, transparencia, seguridad de la información, educación e inclusión financiera con perspectiva de género”.
Ciberseguridad en la banca hondureña
Manuel Venancio Bueso, presidente de la Asociación Hondureña de Instituciones Bancarias (Ahiba), dijo que “los productos que el sistema bancario ofrece a través de banca electrónica siempre llevan un componente de ciberseguridad y por ello podemos decir que el uso de la banca electrónica o banca en línea es seguro. No obstante, el usuario financiero debe ser educado para proteger su información personal, así como en el pasado solíamos proteger nuestras chequeras o nuestra tarjeta de ahorro”.
Reiteró que la banca invierte millones de lempiras para asegurar que las transacciones electrónicas cuenten con los protocolos y se adhieran a las normas establecidas por la CNBS.
Analistas en materia económica consideraron como positiva esta resolución de la entidad desconcentrada de la Presidencia de la República.
Con relación a los créditos, la economista Ana Cristina Mejía afirmó que “el buen uso del crédito implica endeudarse cuando es para eso, para adquirir activos o capacidades que le permitan a uno generar más ingresos”.
