En la escuela, colegio o universidad poco o nada se habla de la educación financiera personal, normalmente es algo que se aprende por las malas para la mayoría de personas. Unos pocos gozan de la dedicación de sus padres o alguien más para recibir consejos sobre dinero que son fundamentales para toda la vida.
El dinero es un medio de intercambio que permite comprar y vender bienes y servicios. Este se puede utilizar para bien o para mal, depende mucho del conocimiento sobre el mismo.
Un punto poco comentado, aunque igual de importante son los gastos hormiga, estos son pequeños desembolsos que se hacen a diario, como el café con pan de las tardes, comer en establecimientos, propinas constantes, compras por impulso, recargas, entre muchas más.
Los gastos hormiga se pueden convertir en un problema mayor, sobre todo cuando se vuelve repetitivo. Porque algo hay que aclarar, nunca está mal darse un gusto, siempre y cuando no deriven en un problema provocado por la repetición de la acción.
Incluso los emprendimientos, pequeñas, medianas y grandes empresas pueden caer en este vicio. Ahora, ¿Cuál sería un plan de acción para evitar los gastos hormiga? ¿Cómo evitamos las compras innecesarias?.
Eiby Arita, licenciada en Administración de Empresas y administradora y contadora en Inversiones Judá S. R.L, nos revela con un formato preguntas-respuestas las recomendaciones básicas enfocadas en gestión empresarial y gestión de emprendimientos.
1. ¿Cuáles son los gastos hormiga más comunes que afectan a emprendedores y trabajadores independientes?
Estos gastos pasan desapercibidos porque son de poco valor, pero si los mismos se hacen a diario llegan a sumar una cantidad que pueda afectar la liquidez y utilidad de la empresa, entre ellos pueden estar: Compra suministros de papelería no esencial (bolígrafos y papel de gama alta). Material para el aseo no esencial (múltiples esencias). Gastos de representación (compras y bebidas no relacionadas a las labores del trabajo).Gastos fuera del presupuesto o improvisados no urgentes.Gastos y compras necesarias dentro del presupuesto, compradas sin cotizar al mejor precio. Y cualquier otro gasto no indispensable para la operatividad de la empresa.
2. ¿Cómo pueden los emprendedores identificar y registrar sus gastos hormiga para tener un mejor control financiero?
En mi opinión para poder identificarlos se tiene que dejar una partida para caja chica, sacar un determinado valor, y que el mismo sea manejado por el administrador del negocio, el cual debe de solicitar factura al momento de entregar dinero. Y al final de mes hacer un resumen de qué pagos se realizaron con el dinero entregado.
3. ¿Qué estrategias prácticas recomiendan para reducir estos gastos en un negocio o emprendimiento?
Tener un presupuesto mensual de gastos operativos esenciales. Llevar una contabilidad o un registro de gastos mensuales. Establecer una caja chica para gastos menores.
4. ¿Qué herramientas o aplicaciones consideras más útiles para llevar un mejor control del dinero y evitar compras innecesarias?
Hay muchas aplicaciones que se pueden bajar de manera gratuita, he bajado algunas pero no me han funcionado, ya que las mismas requieren tiempo; estarlas alimentando con la información para que sea útil.
Muchas veces lo más sencillo siempre es lo más efectivo:
1. Utilice un Excel para registrar sus gastos.
2. Utilice una cuenta bancaria específica para su negocio (ingresos y gastos) no mezcle lo personal con su negocio.
3. Establezca un monto de caja chica para gastos en efectivo.
5. ¿Cómo influye la planificación financiera en la reducción de los gastos hormiga dentro de un emprendimiento?
La planificación lo es todo, porque establece el rumbo, esto nos permite ir viendo y evaluando los resultados, para si nos estamos acercando a la meta de los objetivos que nos hemos propuesto.
Y si nuestro meta es reducir los gastos hormiga, tenemos que enfocarnos en esos datos y darle seguimiento hasta llegar al punto que deseamos estar. Planificación, presupuesto y disciplina para ejecutar ese plan.
Finanzas personales
Por otro lado, Fany Judith Benavídez, Licenciada en Contaduría y Finanzas y PhD en Impuestos, así como Directora en Finanzas de Laboratorios CDC, y CEO de Serficon-USA y Serficonhn, se centra en estrategias personales para lidiar con los gastos hormiga, además de ahondar en la psicología del consumo.
6. ¿Por qué los gastos hormiga tienen un impacto tan grande en las finanzas personales a largo plazo?
Los gastos hormiga tienen un impacto considerable en las finanzas personales a largo plazo debido a su naturaleza repetitiva, su capacidad para desensibilizar a las personas frente a sus gastos y la pérdida de oportunidades de inversión.
Por ejemplo, un café a L60.00 puede parecer inofensivo, pero si se compra todos los días de trabajo a lo largo de un mes, se traduce en aproximadamente L1,800.00. En un año, esa cifra puede ascender a L21,600.00, un monto que podría haberse destinado a un ahorro o inversión.
Para lograr una salud financiera sostenible, resulta vital que las personas sean conscientes de estos pequeños gastos y consideren su efecto acumulativo en sus metas financieras. Un enfoque más disciplinado y consciente puede ayudar a transformar esos gastos aparentemente inofensivos en ahorros valiosos.
7. ¿Cuáles son los errores más comunes que llevan a las personas a realizar compras innecesarias sin darse cuenta?
Las compras innecesarias son un fenómeno común en la sociedad actual, impulsadas por una variedad de factores psicológicos y sociales, acá nombramos algunos.
- La falta de planificación financiera.
- La influencia de la publicidad y las promociones.
- Las comparaciones sociales.
- La falta de autocontrol
- La rutina de marketing en línea y la facilidad de acceso a plataformas de comercio electrónico.
- La búsqueda de gratificación instantánea es un error común.
Los errores que llevan a las personas a realizar compras innecesarias son diversos y complejos. Desde la falta de planificación financiera hasta la influencia de las redes sociales y el marketing, es crucial que los consumidores se vuelvan más conscientes de estas trampas psicológicas.
Adoptar un enfoque más reflexivo y deliberado hacia nuestras decisiones de compra puede ayudar a evitar gastos superfluos y fomentar una relación más saludable con el dinero y el consumo.
8. ¿Qué hábitos financieros recomienda adoptar para evitar caer en estos pequeños gastos que suman grandes cantidades?
En la actualidad, la gestión del dinero se ha convertido en una destreza esencial para alcanzar la estabilidad financiera y el bienestar personal.
Para evitar caer en esta trampa, es crucial adoptar hábitos financieros que promuevan un mayor control y conciencia sobre nuestros gastos.
- Llevar un registro detallado de todas las transacciones.
- Establecer un presupuesto mensual.
- Fomentar la disciplina financiera es fundamental.
- Utilizar herramientas tecnológicas, como aplicaciones de finanzas personales, que facilitan el seguimiento de gastos y la elaboración de presupuestos.
- Cultivar el hábito del ahorro también juega un papel crucial en la prevención de gastos excesivos.
Para evitar caer en los pequeños gastos que suman grandes cantidades, es fundamental desarrollar una serie de hábitos financieros que incluyen el registro de gastos, la elaboración de presupuestos, la disciplina en el consumo, el uso de herramientas tecnológicas y la promoción del ahorro.
Adoptar estos hábitos no solo contribuye a mantener una mejor salud financiera, sino que también permite a las personas disfrutar de una vida económica más equilibrada y satisfactoria.
9. ¿Cómo influyen las emociones y la publicidad en los gastos hormiga y qué técnicas podemos usar para evitar compras impulsivas?
La publicidad tiene un papel fundamental en la configuración de nuestras decisiones de compra, especialmente en el contexto de los llamados "gastos hormiga", que se refieren a esos pequeños gastos diarios que, acumulados, pueden representar una cantidad significativa de dinero.
Las emociones juegan un rol crucial en este fenómeno, ya que a menudo actuamos impulsivamente como respuesta a ellas, permitiendo que la publicidad aproveche estas reacciones emocionales para inducir compras.
Las emociones como la felicidad, la tristeza, el estrés o la ansiedad pueden ser desencadenantes de compras innecesarias.
Por ejemplo, una persona que experimenta un día difícil puede sentirse tentada a comprar un café costoso o un artículo que no necesita para mejorar su estado de ánimo. La publicidad, a su vez, utiliza elementos emocionales para atraer la atención y conectar con el consumidor, presentando productos como soluciones a problemas emocionales o como formas de expresar identidad y estatus.
Anuncios que evocan felicidad, pertenencia o seguridad pueden empujar al consumidor a gastar sin reflexionar sobre la necesidad real del producto.
Para contrarrestar la influencia de las emociones y la publicidad en los gastos hormiga, existen varias técnicas que se pueden emplear.
- Desarrollar una conciencia sobre los propios patrones de gasto y las emociones que los impulsan.
- Establecer un presupuesto claro y ceñirse a él puede ser una herramienta poderosa para evitar gastos impulsivos.
- Esperar antes de realizar una compra.
- Sustituir las compras impulsivas por actividades alternativas que proporcionen satisfacción emocional. sin implicar un gasto, como practicar un hobby, hacer ejercicio o pasar tiempo con amigos y familiares.
Las emociones y la publicidad juegan un papel significativo en los gastos hormiga. Sin embargo, al ser conscientes de estas influencias y aplicar técnicas adecuadas, es posible reducir las compras impulsivas y mejorar nuestra gestión financiera.
10. ¿Cuáles son los beneficios a corto y largo plazo de reducir los gastos hormiga en la vida financiera de una persona?
En el corto plazo
La reducción de los gastos hormiga permite un incremento inmediato en el flujo de efectivo disponible, al eliminar o reducir estos gastos, una persona puede encontrar que tiene más dinero disponible para cubrir necesidades básicas o para destinarlo a ahorros o inversiones, esta práctica fomenta una mayor conciencia sobre los hábitos de consumo, alentando a las personas a considerar la necesidad real de cada compra.
Mediano y largo plazo
Los beneficios se amplifican, ya que el dinero que se ahorra de la reducción de gastos hormiga puede ser utilizado de manera más productiva. Invertir este capital en instrumentos financieros o en un fondo de emergencia puede generar un rendimiento a lo largo del tiempo, lo que contribuye a la creación de un patrimonio personal.
Asimismo, la acumulación de ahorros permite a las personas sentirse más seguras ante imprevistos, lo que reduce el estrés financiero y promueve una mejor calidad de vida.
Así también la reducción de los gastos hormiga puede ayudar a desarrollar una mentalidad más orientada al ahorro y la inversión. Este cambio de mentalidad no solo beneficia las finanzas personales en el presente, sino que también establece un comportamiento positivo que puede llevar a la creación de hábitos financieros saludables a largo plazo.
La disciplina adquirida al controlar estos pequeños gastos puede trasladarse a decisiones más grandes y significativas, como la compra de una vivienda, la educación o la planificación de la jubilación.
Los beneficios de reducir los gastos hormiga son múltiples y se extienden desde el alivio inmediato en la disponibilidad de efectivo hasta la construcción de una base financiera sólida para el futuro.
Esta transformación en la gestión del dinero no solo tiene repercusiones positivas en el bienestar financiero, sino que también puede fomentar un enfoque más consciente y responsable hacia el consumo y la acumulación de riqueza a largo plazo.
